Prezrite si svoje peňažné portfólio aspoň raz za rok

Bilancovanie investičného portfólia je jednoduchý a zodpovedný spôsob, ako sledovať, či sme ziskoví alebo nie. Čo však znamená vyvážiť portfólio? Ako často je potrebné vyváženie a aké sú najlepšie stratégie a časy na to? Keď dokončíte nastavenie Vášho portfólia do podielových fondov, budete musieť pravidelne vykonávať údržbu, a to aj vtedy, keď ste investorom, ktorý si kupuje a nepredáva. Opätovné vyváženie portfólia podielových fondov je len aktom vrátenia aktuálnych alokácií investícií späť na pôvodné alokácie investícií. Preto vyváženie bude vyžadovať nákup alebo predaj akcií niektorých alebo všetkých Vašich podielových fondov, aby sa percento alokácie vrátilo do rovnováhy. Inými slovami, opätovné vyvažovanie je dôležitým aspektom údržby pri budovaní portfólia podielových fondov, rovnako ako zmena stavu oleja pri prebiehajúcej údržbe Vášho auta luottoa netistä 24.

Myšlienka bilancovania je dosť jednoduchá, ale jej načasovanie a frekvencia môže do procesu pridať určitú stratégiu. V skutočnosti mnohí investori robia opätovné vyvažovanie zložitejším, než je potrebné. Finanční plánovači a správcovia peňazí často argumentujú, ako často by mal investor opäť prehodnotiť svoje investície. Mala by to byť mesačná, štvrťročná alebo ročná záležitosť?

Predtým, než premýšľate o ďalšom investovaní, možno budete chcieť znovu prehodnotiť zisky a straty. Zostatok investičného portfólia pozostáva z jeho rozdelenia aktív a podkladových investičných typov. Investor môže napríklad začať rozdeľovaním aktív vo výške 80% na akcie a 20% na dlhopisy. V rámci tejto alokácie môže mať investor 5 podielových fondov. Táto alokácia alebo bilancia aktív je taká, ktorá je založená na tolerancii investora a investičnom cieli.

Dôvod, prečo investori bilancujú svoje portfóliá v prvom rade, je dôležité pochopiť. Často niektoré vzájomné fondy alebo typy podielových fondov budú za dané časové obdobie lepšie ako iné. Napríklad v priebehu jedného roka predpokladajte, že Vaše akciové fondy fungujú veľmi dobre, ale Vaše dlhopisové fondy fungujú zle. Ak by Vaše pôvodné pridelenie predstavovalo 80% na akcie a 20% na dlhopisy, Vaša alokácia na konci roka môže teraz predstavovať 90% na akcie a 10% na dlhopisy. Teraz ste nedosiahli rovnováhu a táto nová, agresívnejšia alokácia Vás vystaví nežiaducemu riziku. Naopak, ak akcie nefungujú a dlhopisy fungujú dobre, v budúcom roku by ste mohli mať nižšiu úroveň rizika a mohli by ste zmeškať zisky na akciovom trhu 10000 EUR.

Ak chcete vyvážiť, jednoducho vykonáte príslušné obchody, aby ste vrátili Vaše podielové fondy späť na Vaše pridelené ciele. Ak sa napríklad vrátite do Vášho portfólia 5 fondov, nakupujete a predávate akcie z príslušných finančných prostriedkov, aby ste sa vrátili k pôvodným alokáciám pre každý fond. Ale ako často by mal investor vyvážiť svoje portfólio? Je zriedkavé, že veľké výkyvy na finančných trhoch spôsobia, že sa Vaše portfólio podielových fondov dramaticky zmení a tým ovplyvní aj pôvodné alokačné percentá. Ak vyčleníte 20% na jeden konkrétny fond, často sa to v priebehu daného roka nebude pohybovať o viac ako 3 alebo 4 percentuálne body. Môžu tiež vzniknúť obchodné náklady spojené s nákupom a predajom finančných prostriedkov. Prehodnocovanie príliš často môže znížiť potenciálne pozitívne účinky. Raz za rok je dostatočná frekvencia na opätovné vyváženie portfólia podielových fondov. Mnoho ľudí to robí na konci roka. Môžete si tiež vybrať iný dátum, napríklad výročie alebo narodeniny. Pred vyvážením sa tiež uistite, že Váš finančný výhľad a investičné ciele sa nezmenili tak, aby ste museli zmeniť alokáciu aktív.